ВСЁ-МОСКВА Ломбарды Получение займа в ломбарде

Рейтинг@Mail.ru

Получение займа в ломбарде
06.08.2011 10:15

Получение займа в ломбарде

 

Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику или поклажедателю:

1) разницу между суммой оценки невостребованной вещи и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не превышает сумму ее оценки;

2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованной вещи, и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки.

 

 

Как получить ссуду в ломбарде?  Многие об этом не знают. При этом само слово "ломбард" часто  вызывает довольно противоречивые ассоциации, от "самый простой способ получить заем" до "криминальный бизнес". А как на самом деле? Попробуем разобраться.

Есть закон о ломбардах

Для начала необходимо отметить, что деятельность ломбардов с 1 января 2008 года регулируется специальным законом "О ломбардах". Потенциальным клиентам крайне полезно заглянуть в этот документ. Вы узнаете, в частности, что ломбард не вправе применять штрафные санкции и увеличивать процентную ставку в течение 30 дней по окончании срока действия договора в случае неявки клиента (так называемый льготный месяц); что с реализацией заложенной вещи по закону прекращается право требования ломбарда к заемщику-залогодателю, даже если ее продажная цена оказалась меньше суммы долга с процентами, и многое другое. Таким образом, вы можете определить правомерность требований ломбарда и скорректировать их в соответствии с законом. Увы, некоторые ломбарды пользуются элементарным незнанием клиентом своих законных прав и получают дополнительный незаконный навар. Однако расскажем обо всем по порядку.

Как получить займ в ломбарде

Итак, вы принесли в ломбард ликвидную вещь в хорошем состоянии. Ее оценивает профессиональный оценщик, составляется договор займа (от вас потребуется только паспорт или иной удостоверяющий личность документ). В договоре прописывается срок займа (по закону он не может превышать 1 год, но на практике ломбарды обычно не кредитуют на срок свыше 30 дней), сумма оценки и кредита, а также ставка по займу, возможность и порядок досрочного, в том числе по частям, погашения кредита или отсутствие такой возможности.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета, в котором содержатся основные параметры кредита, сведения о заемщике. Второй экземпляр залогового билета остается в ломбарде. По истечении срока, определенного договором займа, предъявляется паспорт и залоговый билет, уплачивается долг с набежавшими процентами и вещь возращается владельцу. Если возможности погасить долг нет, можно оформить перезалог, уплатив только проценты за истекший период, и продлить договор еще на один срок. В любом случае по закону есть льготный месячный срок, в течение которого вещь хранится в ломбарде, а проценты начисляются по прежней ставке, при этом никаких штрафных санкций или дополнительных затрат (вроде платы за хранение) не должно быть.

По истечении льготного периода вещь считается невостребованной и подлежит реализации. Никаких дополнительных процедур при этом не проводится, поскольку в договоре займа содержится пункт, согласно которому допускается обращение взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса. До продажи невостребованной вещи заемщик вправе в любое время вернуть ее, исполнив свои обязательства перед ломбардом. Невостребованная вещь реализуется путем продажи. Если сумма оценки превышает 30 тыс. рублей, она продается только с  публичных торгов. Но в обычных ломбардах такие случаи единичны – как правило, сумма кредита на одну вещь редко превышает 20 тыс. рублей. После продажи вещи требования ломбарда к заемщику погашаются, даже если суммы, вырученной при реализации, недостаточно для их полного удовлетворения.

"Правильный" ломбард при неявке заемщика по истечении срока договора пытается связаться с клиентом и напомнить о необходимости погасить долг. Если попытки не увенчались успехом, никаких мер истребования долга ломбард не вправе применять. Единственная мера – реализация залога, и неважно, сколько недель или месяцев он не был продан с момента передачи в магазин.

 

А теперь самое интересное – цена вопроса. Она складывается из нескольких составляющих: оценочной стоимости вещи, процентной ставки и срока кредита. Что касается оценки, то даже на сайте одного и того же ломбарда можно встретить взаимоисключающие на первый взгляд формулировки: "сумма кредита, выдаваемая на один залоговый билет, устанавливается в момент заключения договора о залоге в размере 100% от оценки", "максимально высокая оценка вашего товара" и "ломбард реализует невыкупленные предметы залога по ценам значительно ниже стоимости товара". Если принимать на веру все эти формулировки, получается абсолютно невыгодный для ломбарда бизнес: выкупать у клиента по текущим ценам вещь, а потом реализовывать со значительной скидкой. Чистый убыток! Клиент, умеющий считать, предпочтет не гасить долг с процентами, а прийти в магазин ломбарда и приобрести свою же вещь дешевле, чем ему за нее заплатили.

На самом же деле надо понимать, что ломбард должен получать прибыль. Для этого необходимо соблюдать несколько условий:

Стимулировать клиента выкупить вещь. Как? Очень просто – дать ему на руки сумму значительно ниже той, за которую на рынке можно продать предмет залога. Более того, нормальный ломбард делает бизнес не на реализации невостребованных вещей, а на получении процентов за кредит. Значит, он должен рассчитать все так, чтобы на момент погашения кредита сумма долга с процентами не превышала рыночную стоимость вещи.

Цена невостребованной вещи, выставленной на продажу в магазине, должна быть, во-первых, привлекательной для покупателя, а во-вторых – не ниже суммы не погашенного клиентом долга с процентами.

Если вы внимательно прочитаете закон "О ломбардах", увидите интересную формулировку: "заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом". На практике при невостребовании вещи она реализуется другому юрлицу – магазину при ломбарде. Соответственно, цена, по которой вещь продается в магазине, никакого отношения к ломбарду уже не имеет. Что касается ставок, то они колеблются, в зависимости от ломбарда, в пределах 0,3-0,8% в день от суммы долга. В месяц, таким образом, получается 9-24%, а в год – 108-288%. Что касается одностороннего изменения ставки в период действия договора, то здесь отношения клиента с ломбардом регулируются договором займа: если в договоре ставка указана однозначно и нет оговорки, в каких случаях она подлежит пересчету, ломбард не вправе требовать уплаты дополнительных процентов. Хотя некоторые ломбарды, например при одной ювелирной сети, включают в правила оговорку о возможности пересмотра ставки, и базой здесь служит изменение курса евро по отношению к рублю, установленного ЦБ. При этом изменяется даже не процент, а просто клиенту вменяется в обязанность уплата курсовой разницы, хотя по логике вещей изменение курса евро не должно никоим образом волновать российскую сеть, продающую российское золото, купленное и реализуемое за рубли.

В период кризиса ломбарды могут столкнуться с массовым невыкупом залогов. Поскольку, как уже было отмечено ранее, этот бизнес строится на получении процентов, а не на реализации заложенных вещей, в перспективе можно прогнозировать увеличение процентных ставок и/или некоторое снижение суммы оценки предметов.

 

Ломбарды в Москве

Автоломбарды в Москве

 

Ломбарды - отзывы, информация, объявления
Отзывы о ломбардах в Москве 
 

 

Ломбарды  Нижний Новгород

ВСЁ-МОСКВА,  московский информационный портал    www.Всё-Москва.рф

 

Обновлено 14.12.2011 06:30
 
© 2018 ВСЁ-МОСКВА, Московский информационный портал. Все права защищены.